Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống. Tuy nhiên vẫn còn khá nhiều người chưa biết Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa của nó ra sao? Có nên tham gia Bảo hiểm nhân thọ trong năm 2020.
Để trả lời cho tất cả những câu hỏi trên, đừng bỏ qua bài viết sau đây của Quản Lý Bất Động Sản.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan tới:
- Sức khỏe
- Thân thể
- Tính mạng.
Đây là hình thức mang tính chất ý nghĩa kinh tế – xã hội sâu sắc.
Theo đó, người tham gia Bảo hiểm nhân thọ sẽ ký kết hợp đồng và thỏa thuận thời gian bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm. Trong khoảng thời gian này, người tham gia phải đóng những khoản phí định kỳ (có thể là 5,10, 15 năm…) vào quỹ dự trữ tài chính.
Khi không may gặp rủi ro, sự cố ảnh hưởng đến tính mạng, hoặc đến thời điểm đáo hạn bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả số tiền nhất định cho bạn.
2. Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Nếu như Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ tính mạng, thân thể của con người. Thì Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo vệ rộng hơn.
Bao gồm cả tuổi thọ và cơ sở vật chất:
- Bảo hiểm tai nạn
- Bảo hiểm xe hơi
- Bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm thân thể
- Bảo hiểm du lịch
- …
Về cơ bản, đây là hình thức bảo hiểm bảo vệ cá nhân khỏi những thiệt hại, tổn thất và rủi ro như:
- Tử vong do tai nạn hoặc mất tích
- Mất mát tài sản (cháy nhà, mất xe)
- Trách nhiệm pháp lý phát sinh từ thiệt hại do cá nhân gây ra với bên thứ ba
3. Tại sao phải tham gia Bảo hiểm nhân thọ?
3.1. Đảm bảo an tâm cho các thành viên trong gia đình
Rủi ro thường đến bất ngờ vậy nên Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn chủ động chuẩn bị tài chính, phòng các trường hợp xấu xảy ra.
Trong trường hợp Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, nếu gặp các vấn đề liên quan đến sức khỏe, thương tật hay thậm chí là tính mạng. Công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả những quyền lợi theo điều khoản hợp đồng đã quy định.
3.2. Hỗ trợ tài chính
Hiện nay, Bảo hiểm nhân thọ còn hỗ trợ tài chính với các đối tượng bị ung thư và bệnh lý nghiêm trọng. Hành động này đã phần nào giảm thiểu gánh nặng về tài chính cho các gia đình có hoàn cảnh khó khăn, không may gặp bệnh hiểm nghèo.
Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cũng chi trả quyền lợi nếu khách hàng bị thương tật do tai nạn. Với quyền lợi chi trả cao, Bảo hiểm nhân thọ đã thể hiện nỗ lực lớn, cùng trọng trách san sẻ khó khăn tài chính với người tham gia bảo hiểm.
Trong trường hợp xấu người tham gia bảo hiểm qua đời, Bảo hiểm nhân thọ sẽ để lại giá trị bảo hiểm cho người còn sống. Giúp người ở lại vượt qua khó khăn về vật chất và tinh thần.
3.3. Tích lũy tài chính cho tương tai
Đầu tư Bảo hiểm nhân thọ là loại hình đặc biệt. Vừa giúp bạn bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa tiết kiệm và thu lợi nhuận.
Hiểu đơn giản, sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng, phí bảo hiểm còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết với mức lãi suất cao.
Phụ thuộc vào giá trị các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết, giá trị các quỹ đầu tư bảo hiểm cũng có thể tăng lên hoặc giảm xuống.
Bảo hiểm nhân thọ đem lại rất nhiều lợi ích cho bản thân cũng như gia đình bạn.
4. Các nhà cung cấp Bảo hiểm nhân thọ
4.1. Manulife Việt Nam
Công ty Manulife Việt Nam được thành lập vào năm 1999 và là thành viên của Tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới Manulife Financial.
Đây là một trong những công ty bảo hiểm có mức mức vốn hóa lớn nhất Việt Nam. Đồng thời có những cam kết gắn bó lâu dài đối với khách hàng.
Các sản phẩm nổi bật của Manulife:
- Bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm sức khỏe
- Bảo hiểm giáo dục
- Bảo hiểm tiết kiệm
- Bảo hiểm đầu tư
- Bảo hiểm bảo trợ.
4.2. Bảo hiểm Bảo Việt
Bảo Việt nhân thọ là đơn vị bảo hiểm duy nhất trên thị trường sở hữu một mạng lưới CTV rộng khắp trên toàn quốc.
Các sản phẩm bảo hiểm do Bảo Việt nhân thọ cung cấp rất đa dạng, phù hợp cho rất nhiều đối tượng từ doanh nghiệp, ngân hàng và các cá nhân như:
- Bảo hiểm du lịch
- Bảo hiểm sức khỏe toàn diện
- Bảo hiểm nhà tư nhân
- Bảo hiểm ô tô
- …
4.3. Bảo hiểm Aviva
Bảo hiểm Aviva là đơn vị bảo hiểm đem lại cho khách hàng những giải pháp tài chính, đáp ứng nhu cầu tiết kiệm cho tương lai và quản lý rủi ro trong cuộc sống hàng ngày.
Bảo hiểm Aviva bao gồm các sản phẩm cho cá nhân và doanh nghiệp như:
- Bảo hiểm đầu tư
- Bảo hiểm tích lũy tương lai
- Bảo hiểm lao động
- Bảo hiểm tài chính
- …
4.4. Bảo hiểm Prudential
Chính thức hoạt động năm 1999, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm Prudential (Anh).
Prudential Việt Nam sở hữu tiềm lực tài chính lới với đội ngũ chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp.
Các sản phẩm của Prudential bao gồm:
- Bảo hiểm đầu tư
- Bảo hiểm tiết kiệm
- Bảo hiểm hưu trí
- Bảo hiểm tài chính
- …
5. Những lưu ý khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ
5.1. Kê khai chính xác các thông tin yêu cầu trong hồ sơ bảo hiểm
Nghĩa vụ của người mua và người được bảo hiểm khi tham gia là phải cung cấp chính xác, đầy đủ thông tin. Đây cũng là biện pháp tự bảo vệ quyền lợi của cá nhân và người thân trong gia đình.
Có một số lưu ý nhỏ khi cung cấp thông tin đăng ký bảo hiểm như:
- Cần đọc kỹ, điền chính xác, đầy đủ, trung thực tất cả các mục thông tin, câu hỏi trong Giấy yêu cầu bảo hiểm.
Ngoài ra, bạn cần nêu rõ tình trạng sức khỏe của bản thân hiện tại và các bệnh lý trong quá khứ.
- Cung cấp rõ ràng hồ sơ y tế đã hoặc đang điều trị cho công ty bảo hiểm.
- Kiểm tra kỹ tất cả các thông tin sau khi kê khai trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
- Nếu bạn cung cấp thông tin không đầy đủ, sai sự thật, Hợp đồng bảo hiểm có thể sẽ bị chấm dứt theo quy định do vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin.
5.2. Tìm hiểu thông tin trên bộ hợp đồng bảo hiểm
Người đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm là người chịu trách nhiệm đóng dấu và ký tên lên bộ hợp đồng bảo hiểm.
Thông thường một bộ hợp đồng bao gồm:
- Điều khoản bảo hiểm của Hợp đồng chính.
- Giấy xác nhận bảo hiểm.
- Văn bản yêu cầu tham gia bảo hiểm (bản photo).
- Điều khoản của sản phẩm bổ trợ bảo hiểm (tùy trường hợp).
- Tài liệu minh họa quyền lợi bảo hiểm theo Hợp đồng chính và sản phẩm bổ trợ (bản chụp hoặc photo)
Khách hàng tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ theo các quy định tại điều khoản sản phẩm. Các điều khoản này đã được soạn sẵn và do Bộ Tài chính phê duyệt.
5.3. Chỉ định người thụ hưởng trong Hợp đồng bảo hiểm
Nhiều người tham gia bảo hiểm thường có ý nghĩa người thụ hưởng là không cần thiết nên hay bỏ qua khâu đoạn này.
Tuy nhiên, đây sai lầm hết sức tai hại khi chẳng may rủi ro tử vong xảy ra, công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ không giải quyết vấn đề chi trả quyền lợi cho người còn sống.
Vì thế ngay khi lập hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, nên chỉ định người thụ hưởng. Hoặc cũng có thể yêu cầu bổ sung người thụ hưởng, điều chỉnh tỷ lệ thụ hưởng bất cứ lúc nào trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.
5.4. Hình thức và trách nhiệm đóng phí bảo hiểm
Việc đóng phí bảo hiểm hiện nay không quá phức tạp. Có 3 hình thức phổ biến:
- Đóng trực tiếp qua tư vấn viên thu phí.
- Chuyển khoản ngân hàng.
- Đóng tại công ty bảo hiểm đang quản lý hợp đồng.
Trong trường hợp bạn không đóng đúng hạn phí Bảo hiểm nhân thọ hoặc chưa thể đóng ngay, Bảo hiểm nhân thọ sẽ gia hạn hợp đồng đóng phí trong thời gian 60 ngày (tùy điều khoản sản phẩm quy định).
Sau 60 ngày bạn vẫn chưa nộp phí, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực.
5.5. Nắm rõ quy trình và thủ tục giải quyết
Nếu xảy ra sự cố, người tham gia bảo hiểm phải thực hiện:
- Thông báo bằng văn bản đến doanh nghiệp đăng ký bảo hiểm và nguyên nhân và hậu quả xảy ra trong vòng 30 ngày.
- Lập hồ sơ gửi tới doanh nghiệp đăng ký bảo hiểm yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong vòng 12 tháng.
Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết về Bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn có được những kiến thức bổ ích để lựa chọn hình thức bảo hiểm phù hợp.
Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết, hãy tiếp tục đồng hành cùng Quản Lý Bất Động Sản để có thêm thật nhiều thông tin hữu ích trong đầu tư.
Phương Nguyễn – Ban biên tập Nhà Đất Mới
